Le march\u00e9 automobile am\u00e9ricain se trouve dans une situation pour le moins paradoxale. Le cr\u00e9dit automobile demeure \u00e9tonnamment facile \u00e0 obtenir alors que les retards de paiement atteignent des niveaux qui rappellent les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant la crise financi\u00e8re de 2008. Selon les donn\u00e9es de Cox Automotive, les conditions de cr\u00e9dit automobile aux \u00c9tats-Unis seraient actuellement parmi les plus souples des 11 derni\u00e8res ann\u00e9es. En d\u2019autres mots, si un consommateur veut acheter une voiture, il existe de fortes chances qu\u2019un pr\u00eateur accepte de lui avancer l\u2019argent. Le probl\u00e8me, c\u2019est qu\u2019un nombre croissant d\u2019emprunteurs \u00e9prouve ensuite des difficult\u00e9s \u00e0 rembourser.<\/p>\n
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Selon un r\u00e9cent rapport d\u2019Automotive News<\/em>, les pr\u00eateurs continuent d\u2019accorder des cr\u00e9dits malgr\u00e9 l\u2019augmentation des paiements en retard. Satyan Merchant, vice-pr\u00e9sident principal responsable du secteur automobile chez TransUnion, affirme que les pr\u00eateurs ne resserrent pas leurs crit\u00e8res et ne r\u00e9duisent pas leur offre de cr\u00e9dit. Une situation qui se refl\u00e8te notamment dans la popularit\u00e9 grandissante des pr\u00eats automobiles de 84 mois, soit sept ans. En mars, 12,8 % des acheteurs am\u00e9ricains ont financ\u00e9 leur v\u00e9hicule avec un pr\u00eat d\u2019au moins 84 mois. Une dur\u00e9e qui permet \u00e9videmment de r\u00e9duire le paiement mensuel, mais qui augmente consid\u00e9rablement le co\u00fbt total du v\u00e9hicule et maintient l\u2019emprunteur endett\u00e9 pendant une tr\u00e8s longue p\u00e9riode.<\/p>\n <\/p>\n Le chiffre le plus pr\u00e9occupant vient de la Federal Reserve Bank of New York. Au deuxi\u00e8me trimestre, 5,5 % de l\u2019ensemble de la dette automobile am\u00e9ricaine \u00e9tait en retard d\u2019au moins 90 jours. Il s\u2019agit du deuxi\u00e8me niveau le plus \u00e9lev\u00e9 enregistr\u00e9 depuis que cette statistique est compil\u00e9e, soit depuis plus de 20 ans. Et pourtant, les d\u00e9fauts de paiement ne progressent pas au m\u00eame rythme. Jonathan Gregory, directeur principal des analyses \u00e9conomiques et industrielles chez Cox Automotive, estime qu\u2019il n\u2019y a actuellement aucune donn\u00e9e d\u00e9montrant que les pr\u00eateurs agissent de mani\u00e8re irresponsable. Le ph\u00e9nom\u00e8ne pourrait plut\u00f4t traduire une r\u00e9alit\u00e9 plus inqui\u00e9tante : les consommateurs sont \u00e0 bout de souffle financi\u00e8rement.<\/p>\n <\/p>\n L\u2019inflation \u00e9lev\u00e9e semble jouer un r\u00f4le important. Lorsqu’un m\u00e9nage dispose de moins de marge financi\u00e8re, il peut d\u00e9cider de reporter certains paiements tout en continuant de payer les autres. Le pr\u00eat automobile n\u2019est donc pas n\u00e9cessairement abandonn\u00e9; il est simplement rel\u00e9gu\u00e9 temporairement derri\u00e8re d\u2019autres obligations financi\u00e8res. Cette situation permet d\u2019expliquer pourquoi les retards augmentent sans provoquer imm\u00e9diatement une explosion des reprises de v\u00e9hicules. Mais elle soul\u00e8ve une question beaucoup plus importante : combien de temps cette strat\u00e9gie peut-elle fonctionner? Car reporter un paiement ne fait pas dispara\u00eetre la dette.<\/p>\n <\/p>\n Le probl\u00e8me ne r\u00e9side pas uniquement dans les retards. Les consommateurs am\u00e9ricains utilisent de plus en plus la dur\u00e9e des pr\u00eats pour rendre des v\u00e9hicules devenus extr\u00eamement co\u00fbteux plus abordables sur une base mensuelle. Un financement de 84 mois peut effectivement faire baisser le paiement mensuel, mais il comporte plusieurs pi\u00e8ges: plus d\u2019int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s au cours du pr\u00eat, une p\u00e9riode d\u2019endettement beaucoup plus longue, davantage de risques d\u2019\u00eatre en situation de valeur n\u00e9gative et une plus grande difficult\u00e9 \u00e0 changer de v\u00e9hicule avant la fin du financement. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pourquoi le fameux \u00ab combien voulez-vous payer par mois? \u00bb constitue une question beaucoup plus avantageuse pour le vendeur que le traditionnel \u00ab quel est votre budget? \u00bb.<\/p>\n <\/p>\n Il faut \u00e9galement regarder l\u2019autre c\u00f4t\u00e9 de l\u2019\u00e9quation. Les concessionnaires automobiles r\u00e9alisent une partie importante de leurs profits gr\u00e2ce aux activit\u00e9s financi\u00e8res et aux produits vendus lors de la transaction. Les pr\u00eateurs, eux, gagnent de l\u2019argent gr\u00e2ce aux int\u00e9r\u00eats. Il existe donc un int\u00e9r\u00eat commun \u00e0 maintenir l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit, m\u00eame lorsque les consommateurs commencent \u00e0 montrer des signes de fatigue financi\u00e8re. C\u2019est ce qui rend la situation actuelle particuli\u00e8rement d\u00e9licate. D\u2019un c\u00f4t\u00e9, les donn\u00e9es indiquent que les pr\u00eateurs ne prennent pas n\u00e9cessairement des risques excessifs. De l\u2019autre, les m\u00eames donn\u00e9es montrent que les consommateurs ont de plus en plus de difficult\u00e9 \u00e0 respecter leurs obligations.<\/p>\n <\/p>\n Le parall\u00e8le avec la crise financi\u00e8re de 2008 m\u00e9rite toutefois d\u2019\u00eatre abord\u00e9 avec prudence. Les niveaux de retards sur les pr\u00eats automobiles se rapprochent de ceux observ\u00e9s avant l’effondrement financier de 2008. \u00c0 l\u2019\u00e9poque, la mont\u00e9e des d\u00e9fauts de paiement faisait partie des signes annonciateurs de l\u2019\u00e9clatement de la bulle du cr\u00e9dit. Cela ne signifie \u00e9videmment pas qu\u2019une nouvelle crise financi\u00e8re est imminente. Le march\u00e9 des pr\u00eats automobiles ne poss\u00e8de pas la m\u00eame ampleur ni la m\u00eame structure que le march\u00e9 hypoth\u00e9caire am\u00e9ricain de l\u2019\u00e9poque. Mais le signal d\u2019alarme m\u00e9rite d\u2019\u00eatre entendu.<\/p>\n <\/p>\n M\u00eame si ces donn\u00e9es concernent les \u00c9tats-Unis, la tendance m\u00e9rite l\u2019attention des consommateurs canadiens. Les v\u00e9hicules neufs sont eux aussi devenus beaucoup plus chers au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es et les constructeurs proposent de plus en plus de financements \u00e0 tr\u00e8s longue dur\u00e9e pour maintenir les paiements mensuels \u00e0 un niveau acceptable. Pour un acheteur, le meilleur r\u00e9flexe demeure donc de regarder le co\u00fbt total du v\u00e9hicule et du financement, plut\u00f4t que de se laisser s\u00e9duire par un paiement mensuel qui semble abordable. Parce qu\u2019un v\u00e9hicule que l\u2019on peut payer pendant sept ou huit ans n\u2019est pas n\u00e9cessairement un v\u00e9hicule que l\u2019on peut r\u00e9ellement se permettre.<\/p>\n <\/p>\n Avec des renseignements de Carbuzz<\/p>\n Le texte Les Am\u00e9ricains croulent sous les pr\u00eats automobiles en retard<\/a> provient de L’annuel de l’automobile – Actualit\u00e9 automobile<\/a><\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le march\u00e9 automobile am\u00e9ricain se trouve dans une situation pour le moins paradoxale. Le cr\u00e9dit automobile demeure \u00e9tonnamment facile \u00e0 obtenir alors que les retards de paiement atteignent des niveaux qui rappellent les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant la crise financi\u00e8re de 2008. 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Les consommateurs choisissent quelle facture payer<\/h3>\n
Le financement sur sept ans devient la nouvelle norme<\/h3>\n
Les concessionnaires ont eux aussi int\u00e9r\u00eat \u00e0 maintenir le cr\u00e9dit<\/h3>\n
Un rappel inqui\u00e9tant de 2008<\/h3>\n
Une situation \u00e0 surveiller au Canada<\/h3>\n